项立刚:不必对苹果支付过度紧张
金融安全毫无疑问是一个国家的重要安全体系。但对于苹果支付(Apple Pay)落地中国,我们要先搞清楚这个Apple Pay到底是什么。 从性质上看,它和支付宝有区别。支付宝本身是钱包,具有对钱的管理能力。平时支付宝里有数以亿计的流动资金,支付宝一旦出现动荡,会影响太多人的利益。Apple Pay则不同,它只是一种支付手段,是银行卡的延伸。它是把银行卡复制到手机里,就有点像虚拟化了的银行卡。它虽然叫“wallet”,却不是真正意义上的钱包。比如本来你到商店,需要掏出银行卡进行刷卡,有了Apple Pay,只要掏出手机就好。Apple Pay省略的是我们掏出银行卡的动作,它本身不是一个支付体系。 从商业运营来说,苹果和银联的确是希望通过Apple Pay挑战支付宝、微信支付,但它想要在中国的支付市场三分天下得其一,我觉得有难度。 第一,apple pay是一个基于NFC(近距离无线通信技术)的支付系统,它拥有无需接触就能方便支付的特性,但是它也存在一些问题。它并不是一个钱包,而是要将多张银行卡进行关联来完成支付。实际上对很多用户来说操作起来并不容易,而且用户会认为自己的大量银行卡与之关联,可能存在安全隐患。 第二,商家支持需要时间。还有一个大问题,就是Iphone用户的数量是有限的,以后就需要有大量商户加入进来,并且要求加入的商户能够支持NFC的搜索方法。现在我们都知道微信支付相对简单,找二维码就可以解决问题。所以双方既有各自的问题,也有各自的优势。 第三,苹果不是不想自己干,因为它不能自己干。因为国家有金融安全方面的问题,所以不可能给苹果发放金融支付的牌照,这和微信支付以及支付宝的情况不一样。微信支付和支付宝实际上是一个钱包,但苹果是一个支付手段,负责把钱直接和银行系统联系起来。银行系统是不是在托管方面比支付宝和微信能力更强,这很难说。银联系统也搞自己的“钱包”,但它推动的能力远远不如支付宝和微信,所以未来到底是一个怎样的格局,还要看实际的情况。现在苹果用户的数量毕竟还是比较少,因为在中国的手机用户中苹果占20%多,相对占手机用户80%、90%的微信、支付宝用户来说,推动的能力相对较弱。 第四,Apple Pay在国外运行一年多的情况也没有那么理想,是不是能在中国和支付宝、微信支付形成三足鼎立的局面,可能性存在,但不是太大。 但不管它的商业前景如何,从国家安全来说,我们没必要太担心。苹果作为商业公司,首要目的是挣钱。况且,我认为从中国市场对苹果的重要性,以及苹果对中国政府的一贯态度可以看出,它的商业文化和谷歌不同,不会炒作什么意识形态,选择和中国政府对抗。(作者是北京邮电大学客座教授、中国IT业知名观察家) |