交易所开放 个人买健保方式将彻底改变

随着被称为“交易所”（exchanges）的新保险市场今年秋天在各州开放，个人购买健保方式将彻底改变。

美联社说，医改法的目标是为数百万没有健保的人提供高质量保险。但现实怎么样只能任人猜想--官僚主义、混乱、麻木、到无懈可击的服务和满意的顾客。

交易所要为个人或家庭提供可选择的健保计划，就像目前大公司为员工已经提供的那样。政府将帮助中产阶级家庭支付保费，低收入者如果符合资格，将得到社会保障项目。

今年10月1日新项目开始实施之后，多数人将上网挑选健保计划。各地社区或热线中心都将提供咨询人员。有些地区将在商场设点。移民查询健保计划可以得到主要语种的翻译服务。

人们挑选计划的时候，不用再担心因为有病而被拒绝。妇女不用担心因为性别而增加保费。中壮年不用担心保费因年龄而猛涨--因为他们的最高保费不得高于年轻顾客的三倍，而目前为六七倍。

如果说这些听起来好得无法相信，就应当记住生活中任何事都不是免费的，变革也不容易。

从2014年1月1日，交易所提供的保险生效时，法律要求全美所有人都要有健保，否则面临罚款。那一规定就是要所有人都向保险市场交钱。

医改法被称为平价医疗法（Affordable Care Act），但有些人却要面临震惊的保费猛涨。抽烟者将面临财务惩罚。年轻人、健康者也许不需要健保，也许得不到按照收入提供的保费补贴。

许多人即使得到政府帮助，仍然会看到健保代价不菲。每月保费也许低于抵押贷款或房租，但很可能超过汽车贷款分期付款。

美联社以假定一个40岁的户主、年收入6万美元的四口之家为例测算，他们每年健康保险的保费为12,130美元，可以得到7193美元的退税。他们仍然要支付4,937美元，即每月410美元，相当于他们8%的收入。

低收入家庭因为政府补贴上升而情况较好。比如，一个年收入3.5万美元的四口之家。他们每年保费12,130美元，可以得到10,742美元的退税，自己需要拿出1388美元，即每月115美元，相当于收入的4%。

那些数字来自凯瑟家庭基金会（Kaiser Family Foundation）的网上健保改革补贴计算器。政府补贴不会进入个人退税，而是直接拨给保险公司。