上杭：信用花开结“金”果

邱晟（右）在家办理家庭信用贷款。李凌生 摄

东南网龙岩10月10日讯（记者 李凌生 通讯员 林斯乾）9月，由省政府发展研究中心所属福建省区域和企业评价中心开展的2018年度福建省经济实力十强县（市）、经济发展十佳县（市）评价结果揭晓，上杭县光荣上榜。至此，上杭县连续三年获得全省“十强县”称号。

近年来，上杭县整体经济发展态势良好，各项经济指标排名稳居全市前列。在骄人的经济成绩背后，是当地金融及信用领域持续健康稳定发展。据中国人民银行上杭县支行提供的数据显示，截至7月末，上杭全县金融机构各项存贷款余额（本币）为504.34亿元，同比增长17.23%，总量位居龙岩全市第二，增速位居全市第一。在金融风险防控方面，全县不良贷款率为0.69%，处于全市最低水平，同时大大低于全省平均水平。

“一直以来，上杭的金融业整体发展态势良好，金融机构总量增加、质量更优，在服务地方经济、创新发展等方面有很多好的经验做法，为‘四个上杭’建设作出了突出贡献。”9月18日，在对上杭银行业机构工作开展情况进行调研时，上杭县委书记傅藏荣如是说。

服务三农：家庭信用贷扶危济困

9月30日，在蛟洋镇集市不远的一座新房子里，22岁的邱晟拍完照后，在平板电脑上郑重地签上自己的名字。几分钟后，他的手机收到一条短信通知，这是邱晟收到的人生中第一笔信用贷款。

“在最困难的时候，农商行的贷款给我们帮了大忙。”邱晟的父亲邱李生告诉记者，这是自己家连续第三年在上杭农商银行办理贷款业务。当年，邱李生全家还住在离镇上13公里的达理村，大儿子从小患有腿疾，夫妇俩起早摸黑干农活依然经济拮据。2016年，邱李生在农商行贷款5万元买了200多只鸡苗、鸭苗，从此走上了养殖道路。

如今，得益于当地扶贫政策，邱李生一家易地搬迁至集镇附近，夫妇俩又都在工业区找到工作，整个家庭生活有了起色。但是每当想到贷款，邱李生一家还是首选农商行，“主要是因为免担保，而且速度很快”。

上杭农商银行蛟洋支行行长王有良告诉记者，近年来，人民银行上杭县支行把推进农村信用体系建设作为助力乡村振兴建设的一项重要措施，推出“征信+家庭信用贷款”模式，在上杭县农商行开展试点，邱李生一家办理的正是这种家庭信用贷款。

既然是免担保，那么风险如何防控呢？对此，王有良告诉记者，家庭信用贷，顾名思义，就是以家庭资产和信用作背书，对农户进行评级授信，以此作为放款的根据和标准。

“早在这项业务推出之前，我们就对辖区内农户进行了详细的建档登记。”王有良说，为建立起比较完整、全面、准确的农户信用信息档案，工作人员花费了大量的时间和精力走村入户调查，“蛟洋是全县面积最大的乡镇，光建档就花了9个月时间”。

作为一种新型信贷产品，“征信+家庭信用贷”的推出大大提高了农村金融放款效率，为农村金融市场的发展注入新的动力。据了解，截至3月底，上杭农商银行实际用信9984户，贷款金额39920.54万元，其中家庭信用贷款类实际用信9942户（占比99.58%）；金额39137.03万元（占比98.04%）。

另一方面，良好的农村金融生态环境，也推动了农商银行的发展壮大。据悉，至2018年6月末，上杭县农商银行各项存款余额达1044435万元，居全县各金融机构之首；各项贷款余额达49282万元，居全县第一。